Opis produktuexpand_more
Szczegóły produktuexpand_more
Forma umowy: ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym;
Agent ubezpieczeniowy: Credit Agricole Bank Polska S.A.;
Ubezpieczający (Ubezpieczony): osoba fizyczna, która musi mieć ukończony 18 rok życia i nie może mieć więcej niż 75 lat;
Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł;
Możesz zawrzeć więcej niż jedną umowę ubezpieczenia o łącznej wartości wpłaconych składek do 1 020 000 zł;
Opłata początkowa: jednorazowo 2% wartości wpłaconej składki;
Ochrona zainwestowanej składki (tj. składki wpłaconej pomniejszonej o opłatę początkową) na koniec okresu ubezpieczenia: na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko).
Harmonogram inwestycji:
- Subskrypcja trwa 6 tygodni - od 10.09.2018 r. do 19.10.2018 r. (Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia oferowania ubezpieczenia w okresie subskrypcji),
- Okres ubezpieczenia, tj. właściwa ochrona ubezpieczeniowa, trwa przez cały okres inwestycji – od 20.10.2018 r. do 05.11.2021 r.;
- Wartość początkowa indeksu – średnia arytmetyczna wartości tego indeksu z trzech dni: 29, 30, 31 października 2018 r.;
- Dni obserwacji wartości indeksu w Okresie ubezpieczenia:
29.10.2019 r., 29.10.2020 r., 29.10.2021 r.
Ubezpieczenie 30 Europejskich Liderów jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 75 lat, zainteresowanych inwestycją, posiadających doświadczenie w inwestowaniu i pieniądze, które mogą być przeznaczone na zakup ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym 30 Europejskich Liderów. Posiadanie konta w Banku Credit Agricole nie jest wymagane.
Korzyściexpand_more
Alternatywny sposób inwestycji pieniędzy
Sprawdź korzyści, które daje inwestycja we wzrost indeksu europejskich spółek będących liderami w swoich branżach. To alternatywa wobec samodzielnego inwestowania na giełdzie i w fundusze inwestycyjne. W Banku Credit Agricole możesz kupić ubezpieczenie z elementem inwestycyjnym 30 Europejskich Liderów.
100% udział we wzroście indeksu
30 Europejskich Liderów to indywidualne ubezpieczenie na Życie i Dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, a z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu Stoxx Europe ESG Leaders Select 30 EUR. Jeśli indeks wzrośnie, Ty zarobisz 100% średniego wzrostu z trzech kolejnych lat.
Indeks bazowyexpand_more
Inwestycja w europejskie spółki
Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym 30 Europejskich Liderów zależy od notowań indeksu giełdowego Stoxx Europe ESG Leaders Select 30 EUR. Indeks ten reprezentuje 30 europejskich spółek o zasięgu ogólnoświatowym, takie jak: Deutsche Telekom, BMW, czy Zurich Insurance Group. Firmy te zostały wybrane z szerszego indeksu - STOXX Global ESG Leaders Index, który skupia czołowe spółki z całego świata o stabilnych przychodach i dbających o zrównoważony rozwój (w zakresie środowiska, społecznej odpowiedzialności biznesu i ładu korporacyjnego). Raz na kwartał ta lista jest aktualizowana tak, by zapewnić możliwość stałego wzrostu indeksu.
Obliczanie zyskuexpand_more
W celu obliczenia zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia, w ubezpieczeniu 30 Europejskich Liderów, co roku badany jest poziom wzrostu indeksu Stoxx Europe ESG Leaders Select 30 EUR.
1. W każdym roku Okresu ubezpieczenia sprawdzane jest, o ile większa lub mniejsza jest wartość indeksu Stoxx Europe ESG Leaders Select 30 EUR, w porównaniu do jego wartości początkowej. Sprawdzenie w kolejnych latach inwestycji odbywa się w dniach nazywanych Dniami Obserwacji. Będą to następujące dni:
1) Dzień Obserwacji T1: 29.10.2019 r.
2) Dzień Obserwacji T2: 29.10.2020 r.
3) Dzień Obserwacji T3: 29.10.2021 r.
2. Po zakończeniu Okresu ubezpieczenia możesz otrzymać 100% średniej zmiany wartości indeksu do jego wartości początkowej. Średnia zmiana wartości indeksu to średnia arytmetyczna z trzech wartości z wyznaczonych Dni Obserwacji w trzech kolejnych latach.
Przykładowe scenariusze prezentujące wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych) znajdziesz w Karcie Produktu.
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, jak może się zmieniać wartość indeksu Stoxx Europe ESG Leaders Select 30 EUR w kolejnych Dniach Obserwacji. Są jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji. Prezentujemy je po to, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie 30 Europejskich Liderów. W żadnym wypadku zaprezentowane scenariusze nie potwierdzają, jak będzie zmieniała się wartość indeksu Stoxx Europe ESG Leaders Select 30 EUR w przyszłości.
Kosztyexpand_more
Nie ponosisz żadnych kosztów w związku z rezygnacją z inwestycji w okresie subskrypcji (zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej
W przypadku wycofania środków przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie Okresu Ubezpieczenia) wartość wypłacanych środków zależy od momentu, w jakim znajduje się produkt 30 Europejskich Liderów oraz od dnia, w którym złożyłeś wniosek o wycofanie środków:
w przypadku odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia do 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu
w przypadku wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia po 30 dniach od dnia jej zawarcia (po okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu pomniejszoną o opłatę likwidacyjną, która wynosi 1% od wartości umorzonych jednostek uczestnictwa
Wartość wykupu jest równa liczbie jednostek uczestnictwa w Funduszu zgromadzonych na Indywidualnym koncie Ubezpieczonego na dzień otrzymania przez Ubezpieczyciela oświadczenia Ubezpieczającego o odstąpieniu/wypowiedzeniu Umowy ubezpieczenia pomnożonej przez wartość jednej Jednostki uczestnictwa Funduszu ustalonej według wartości tej jednostki z dnia umorzenia. Umorzenie jednostek uczestnictwa Funduszu dokonywane jest przez Ubezpieczyciela w 4 (czwartym) dniu roboczym, w rozumieniu Dokumentów Certyfikatu, od dnia złożenia przez Ubezpieczającego oświadczenia o odstąpieniu/wypowiedzeniu Umowy ubezpieczenia, nie później jednak niż w ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia. Należy liczyć się z tym, że wartość wykupu może być niższa niż wartość zainwestowanej składki.
Informacje prawneexpand_more
30 Europejskich Liderów jest produktem oferowanym w formie umowy indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Credit Agricole Bank Polska S.A. występuje w roli Agenta ubezpieczeniowego Ubezpieczyciela: CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu.
W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia klientowi zostanie wypłacona Wartość wykupu (należy liczyć się z tym, że Wartość wykupu może być niższa niż wartość Składki zainwestowanej przez Fundusz w instrument finansowy) oraz CA Życie TU S.A. pobierze opłatę likwidacyjną w wysokości 1% wartości wykupu. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych. Credit Agricole Bank Polska S.A. informuje, że Emitent instrumentu finansowego - BNP Paribas Issuance B.V., w który zainwestowane zostaną środki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego (Fundusz) zobowiązał się wobec Ubezpieczyciela do wypłaty na koniec okresu ubezpieczenia 100% środków zainwestowanych przez Fundusz w ten instrument finansowy. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 100% składki zainwestowanej (tj. wpłacone środki pomniejszone o opłatę początkową) na koniec okresu ubezpieczenia pod warunkiem, że Emitent wypełni swoje zobowiązania płatnicze wobec Ubezpieczyciela (ryzyko niewypłacalności Emitenta). Środki wpłacone przez Klientów w ramach składki ubezpieczeniowej nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Ryzyka oraz opłaty związane z nabyciem produktu w formie umowy indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zostały szerzej opisane w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje (KID), MiFID Broszura informacyjna Credit Agricole Bank Polska S.A., Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na Życie i Dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym 30 Europejskich Liderów oraz Warunkach Finansowych - Regulaminie UFK, dostępnych w placówkach Banku i na stronie www.credit-agricole.pl, a także na stronie Ubezpieczyciela www.ca-ubezpieczenia.pl.
Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji, którego płatnikiem jest Klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych podane zostały z uwzględnieniem stanu prawnego obowiązującego na dzień 10.09.2018 r. i mogą ulec zmianie.
Credit Agricole Bank Polska S.A. stosuje zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym wydanej przez Związek Banków Polskich.
Ryzykaexpand_more
Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Cena jednostek uczestnictwa w Funduszu jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.
Emitent instrumentu dłużnego, w który zainwestowane zostaną środki stworzonego przez Ubezpieczyciela ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego zobowiązał się wobec Ubezpieczyciela do wypłaty na koniec okresu ubezpieczenia minimum 98% środków zainwestowanych przez Fundusz w ten instrument finansowy. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę minimum 98 % zainwestowanych przez Ubezpieczającego środków na koniec okresu ubezpieczenia, pod warunkiem, że Emitent wypełni swoje zobowiązania pieniężne wobec Ubezpieczyciela. W związku z powyższym ryzyko związane z niewywiązaniem się Emitenta z ciążących na nim zobowiązań ponosi Ubezpieczający.
Nabywany instrument dłużny nie gwarantuje ochrony kapitału w dowolnym momencie, co oznacza, że w przypadku wykupu uczestnictwa przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. w związku ze zgonem Ubezpieczonego albo odstąpieniem lub wypowiedzeniem Umowy ubezpieczenia) możliwa jest częściowa lub całkowita utrata zainwestowanego kapitału (zapłaconej Składki). Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona bieżąca wartość rynkowa instrumentu. Może być ona niższa niż wartość wniesionego kapitału.
W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przed końcem Ochrony ubezpieczeniowej Ubezpieczyciel naliczy Opłatę likwidacyjną w wysokości 1% kwoty powstałej z umorzenia jednostek uczestnictwa zgromadzonych na Indywidualnym koncie Ubezpieczonego.
Ryzyko zmiany cen instrumentu generuje również ryzyko, że kwota wypłaconego świadczenia z tytułu zgonu może być niższa aniżeli kwota wniesionej inwestycji oraz ryzyko nieosiągnięcia stopy zwrotu dodatniej z inwestycji.
Ryzyko kredytowe - Ubezpieczony jest narażony na ryzyko kredytowe Emitenta Certyfikatu. W przypadku niewypłacalności Emitenta, Emitent może nie być w stanie wypłacić kuponu ani zwrócić wniesionego kapitału. W takim przypadku Ubezpieczony utraci wniesiony kapitał.
Ryzyko płynności - warunki rynkowe mogą mieć negatywny efekt na płynność instrumentu. W szczególności może się okazać, że zbycie instrumentu dłużnego będzie niemożliwe w danym momencie lub/i niemożliwe w ogóle.
Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe.
Produkt jest objęty gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG) na zasadach określonych w ustawie z dnia 22 marca 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje (KID), Broszurze MIFID, Warunkach Finansowych oraz Karcie Produktu dostępnych w zakładce Dokumenty.
Dokumenty expand_more
Informujemy, że w związku z przeniesieniem na CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. portfela ubezpieczeń posiadanego przez CALI Europe S.A. Oddział w Polsce z siedzibą we Wrocławiu, ochrona ubezpieczeniowa w ramach umów ubezpieczenia zawartych przez CALI Europe S.A. Oddział w Polsce jest udzielana obecnie przez CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Treść dokumentów oraz zawartych umów ubezpieczeń nie ulega zmianie.
Dokument zawierający kluczowe informacje dotyczące produktu 30 Europejskich Liderów obowiązujący od dnia 10092018 r.
Final Terms BNP 30 Europejskich Liderów 04062018 r.
Karta Produktu 30 Europejskich Liderów obowiązujca od dnia 10092018 r.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia 30 Europejskich Liderów obowiązujące od dnia 10092018 r.
Prospekt Emisyjny 30 Europejskich Liderów Base Prospectus BNP 04.06.2018 r.
Warunki Finansowe Regulamin UFK obowiązujące od dnia 10092018 r.