Alternatywny sposób na inwestowanie pieniędzy

Poznaj korzyści, jakie daje produkt oparty na inwestycji w notę, której częścią jest indeks inwestujący w najpopularniejsze megatrendy na rynku amerykańskim. W naszym banku możesz kupić ubezpieczenie Indeks Amerykańskich Megatrendów.

 Indeks Amerykańskich Megatrendów to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu MSCI USA ESG Ratings Theme Rotation Select Risk Control 10% ER EXER USD Index, który jest częścią aktywa (noty), w którą inwestuje Ubezpieczyciel.

 100% udziału we wzroście indeksu

Jeśli Zwrot z indeksu MSCI USA ESG Ratings Theme Rotation Select Risk Control 10% ER EXER USD Index jest wyższy niż 0%, Twoja premia wyniesie 100% Zwrotu z indeksu po 4 latach i 12 dniach okresu ubezpieczenia (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).

Zwrot z indeksu obliczany jest jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z jego dni obserwacji: T1, T2, T3, T4 dzielona przez jego wartość początkową minus jeden tj.

 Zwrot z indeksu = (Wartość końcowa indeksu/Wartość indeksu w dacie obserwacji T0)-1

 Wartość końcowa indeksu =  (wartość indeksu z dat T1+T2+T3+T4)/4

Ochrona 109% zainwestowanego kapitału na koniec ubezpieczenia

Jeśli na koniec inwestycji Zwrot z indeksu MSCI USA ESG Ratings Theme Rotation Select Risk Control 10% ER EXER USD Index będzie niższy lub równy 0%, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia dostaniesz 109% inwestowanej składki.
Taką kwotę Ubezpieczyciel gwarantuje po zakończeniu okresu ubezpieczenia: 4 lat i 12 dni, jeśli nie zrezygnujesz z niego wcześniej.

Inwestowana składka to składka ubezpieczeniowa, pomniejszona o opłatę początkową, zgodnie ze wzorem:

wpłacona składka ubezpieczeniowa – opłata początkowa = zainwestowany kapitał (tj. składka inwestowana)

Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 109% zainwestowanego kapitału

Inwestycja w globalny indeks z dynamiczną alokacją

Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym Indeks Amerykańskich Megatrendów zależy od notowań indeksu MSCI USA ESG Ratings Theme Rotation Select Risk Control 10% ER EXER USD Index, który bazuje na tematycznym inwestowaniu w megatrendy rynku amerykańskiego.

 Indeks składa się ze 100 spółek z USA, które:

·         nie są zaangażowane w kontrowersyjne działalności typu broń, alkohol, tytoń czy paliwa kopalne,

·         mają wysoką ocenę ratingową ESG, którą nadaje MSCI (A lub AA lub AAA),

·         należą do 4 najpopularniejszych megatrendów rynku amerykańskiego (Transformacja Technologiczna, Społeczeństwo i styl życia, Zdrowie i służba zdrowia, Środowisko i zasoby.

 Każdy z 4 Megatrendów składa się z indeksów tematycznych, do których zostały sklasyfikowane spółki z USA.

 Klasyfikacji megatrendów, indeksów tematycznych i wchodzących w ich skład spółek dokonała spółka MKT Mediastats – Fintech z siedzibą w Cambridge (stan Massachusetts), której zespół składa się z najlepszych informatyków i światowej sławy badaczy w dziedzinie ekonomii finansowej, statystyki i nauki o danych.

 Przy wykorzystaniu sztucznej inteligencji do indeksu głównego, co miesiąc wybierane są 4 najpopularniejsze indeksy tematyczne, które mają najwyższą perspektywę wzrostu. Indeksy tematyczne są wybierane przy wykorzystaniu mechanizmu, który bada sentymenty inwestorów, nastroje wobec megatrendów i analizuje artykuły medialne.

Ochrona kapitału, dzięki zielonym obligacjom

Nota to aktywo finansowe, które stanowi instrument finansowy o określonym terminie zapadalności. Termin ten jest równoznaczny z końcem okresu ubezpieczenia, w które inwestuje Ubezpieczyciel.

W skład noty oprócz indeksu MSCI USA ESG Ratings Theme Rotation Select Risk Control 10% ER EXER USD Index wchodzą również zielone obligacje, które stanowią część dłużną noty. Ma ona zapewnić wypłatę kapitału gwarantowanego na koniec okresu ubezpieczenia. Zielone obligacje to takie, z których wpływy netto zostaną wykorzystane do finansowania i/lub refinansowania jednej lub większej liczby inwestycji nowych lub już istniejących („Kwalifikujące się Zielone Aktywa”) w następujących kategoriach:

• Energia odnawialna

• Zielone budynki

• Efektywność energetyczna

• Czysty transport

• Gospodarka odpadami i wodą

• Zrównoważone rolnictwo i gospodarka leśna

Transparentne zasady i stały monitoring wyceny jednostki

Formuła obliczania zysku jest przejrzysta. Wyniki wszystkich obserwacji indeksu i aktualne notowania noty będziemy publikować na naszej stronie internetowej na bieżąco, od początku notowań.

Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu MSCI USA ESG Ratings Theme Rotation Select Risk Control 10% ER EXER USD Index.

Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 22.05.2025 r.
Na koniec inwestycji ustalana jest Wartość końcowa indeksu, obliczona jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z jego dni obserwacji, z ostatniego roku trwania produktu:

T1: 22.05.2026 r.

T2: 24.05.2027 r.

T3: 22.05.2028 r.

T4: 22.05.2029 r.

Zwrot z indeksu obliczany jest jako:

Wartość końcowa indeksu/Wartość początkowa indeksu (T0) - 1

Jeśli Zwrot z indeksu będzie wyższy niż 0%, dostaniesz świadczenie z tytułu dożycia:
109% składki inwestowanej + premię w wysokości 100% Zwrotu z indeksu (premia).

Jeśli Zwrot z indeksu będzie niższy lub równy 0%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia to 109% składki zainwestowanej.

Przykładowe scenariusze prezentują wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych) znajdziesz je w Karcie Produktu.

Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może zmieniać się wartość indeksu MSCI USA ESG Ratings Theme Rotation Select Risk Control 10% ER EXER USD Index na koniec inwestycji.
Obrazują one jedynie możliwe warianty do osiągnięcia zysku z tej inwestycji i prezentujemy je, by ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Indeks Amerykańskich Megatrendów.
W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.

1.    Ochrona 109% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.

2.    Czas inwestycji: 4 lata i 12 dni.

3.    Minimalna kwota wpłaconej składki: 5 000 zł.

4.    Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych,
gdy zawrzesz więcej niż jedną umowę ubezpieczenia: 1 000 000 zł.

5.    W ramach umowy ubezpieczenia przewidziane są dwa rodzaje opłat:

a.     opłata początkowa, która stanowi procent w wysokości zależnej od kwoty wpłaconej Składki pobierana przed nabyciem przez Ubezpieczyciela noty, w wysokości:

·         2,5% dla składek od 5 000 zł do 10 000 zł

·         2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł

·         1,5% dla składek od 300 000,01 zł do 600 000 zł

·         1% dla składek od 600 000,01 zł do 1 000 000 zł

b.      opłata za wykup - 2% z wypłacanej wartości wykupu

6.    Jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, ale po okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową z CA Życie TU S.A., dostaniesz wartość gwarantowaną wykupu -  80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia. Pobierzemy jednak opłatę w wysokości 2% od ustalonej wartości wykupu.

7.    Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) wynosi 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.

8.    Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) to kwota składki inwestowanej, powiększonej o 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej, nie więcej niż 10 000 zł.

9.    Ubezpieczenie Indeks Amerykańskich Megatrendów jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowane produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu, a także pieniądze, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią.

·         Sprzedaż produktu: Indeks Amerykańskich Megatrendów trwa od 24.03.2025 r. do 17.05.2025 r. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia okresu subskrypcji, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających, wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty, które są przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia okresu subskrypcji.

·         Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa trwa przez cały okres inwestycji (od 18.05.2025 r. do 17.05.2029 r.)

·         Wartość początkowa indeksu: wartość indeksu z 22.05.2025 r.

·         Wartość indeksu w datach obserwacji:

• T1: wartość indeksu z 22.05.2026 r.

• T2: wartość indeksu z 24.05.2027 r.

• T3: wartość indeksu z 22.05.2028 r.

• T4: wartość indeksu z 22.05.2029 r.

·         Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu kupić aktywa finansowego (noty), umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o tym, że umowa ubezpieczenia wygaśnie i w 14 dni zwróci wpłacone składki.

Masz od 18 do 70 lat, chcesz inwestować i masz na to pieniądze? Możesz kupić ubezpieczenie z premią Indeks Amerykańskich Megatrendów. Przyjdź do naszej placówki w trakcie trwania sprzedaży, zapoznaj się ze szczegółami oferty (w tym z ryzykami), sprawdź czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni i podpisz umowę ubezpieczenia. Sprzedaż produktu trwa od 24 marca do 17 maja 2025 roku.

Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.

Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje
dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej
na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.

Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 109% pieniędzy zainwestowanych przez Ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.

Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia  przez Ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty pieniędzy przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.

Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie,
w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.

Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajdziesz w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia i Karcie Produktu. Znajdziesz je w zakładce Dokumenty.

Jeśli zrezygnujesz z produktu w okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji), nie poniesiesz żadnych kosztów - dostaniesz zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej.

Jeśli wycofasz pieniądze przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie okresu ubezpieczenia), wartość wypłacanych pieniędzy będzie zależeć od notowań noty w dniu, w którym złożyłeś/złożyłaś wniosek o ich wycofanie i poniesiesz opłatę, która wynosi 2% od wartości wykupu.

Wartość wykupu jest równa 80% składki inwestowanej (gwarantowana wartość wykupu). Gwarantowaną wartość wykupu powiększa wynik inwestycji Ubezpieczyciela w notę, ustalony jako iloczyn składki inwestowanej i różnicy pomiędzy bieżącą wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po rozwiązaniu umowy ubezpieczenia oraz 80% składki inwestowanej. Każdorazowo wartość wykupu będzie pomniejszona o opłatę w wysokości 2%.

Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji ani zaproszenia do zawarcia transakcji na opisanych w nim instrumentach finansowych. Credit Agricole Bank Polska S.A. (bank) nie świadczy usługi doradztwa podatkowego ani doradztwa ubezpieczeniowego. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu numer KRS: 0000850161, prowadzącej stronę: www.ca-ubezpieczenia.pl. Przedstawione na stronie symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy i dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę na koniec okresu ubezpieczenia 109% inwestowanej składki, czyli wpłaconej składki pomniejszonej o opłatę początkową – wskazaną w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia. Zgodnie z przepisami prawa pieniądze wpłacone przez klientów w ramach składki ubezpieczeniowej są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Gdy wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia lub odstąpisz
od umowy w 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową
CA Życie TU S.A. wypłaci Ci gwarantowaną wartość wykupu równą 80% składki inwestowanej. Kwota wypłaty może być powiększona o wynik z inwestycji – po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia. Przed wypłatą Ubezpieczyciel pobierze opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu. Wartość wykupu może być niższa, niż wartość składki zainwestowanej przez Ubezpieczyciela w instrument finansowy, ale nie będzie niższa niż 80% jej wartości. Bank nie jest gwarantem wypłaty pieniędzy przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.

Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia okresu subskrypcji, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty będące przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia okresu subskrypcji. Dodatkowo, jeżeli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), wówczas umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o wygaśnięciu umowy ubezpieczenia i w ciągu 14 dni zwróci wpłacone składki.

Emitentem aktywów, w które inwestuje Ubezpieczyciel jest Crédit Agricole CIB Financial Solutions.

Nota, w którą Ubezpieczyciel inwestuje swoją składkę, obejmuje zielone obligacje oraz opcję na indeks MSCI USA ESG Ratings Theme Rotation Select Risk Control 10% ER EXER USD Index.

Emitent wyznaczył ISS Corporate Solutions do wydania opinii drugiej strony (Opinia drugiej strony) na temat Ram Zielonych Obligacji, oceniając wartość dodaną środowiskową Ram Zielonych Obligacji i ich zgodność z Zasadami Zielonych Obligacji. Opinia drugiej strony jest dostępna na stronie internetowej Credit Agricole (https://www.credit-agricole.com/en/finance/debt-and-ratings).

Produkt promuje aspekt środowiskowy lub społeczny w rozumieniu art. 8 SFDR. Produkt nie ma na celu zrównoważonych inwestycji w rozumieniu art. 9 SFDR.

Ryzyka i opłaty związane z nabyciem produktu są opisane w: Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje, Karcie Produktu, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie z premią " Indeks Amerykańskich Megatrendów " i w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia, które są załączone do OWU. Wszystkie wymienione dokumenty i szczegóły na temat produktu są w naszych placówkach, na stronie: www.credit-agricole.pl i na stronie Ubezpieczyciela: www.ca-ubezpieczenia.pl.

Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji. Płatnikiem podatku jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 24.03.2025 r. i mogą się zmienić.

Stosujemy zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, wydanej przez Związek Banków Polskich, oraz Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk
w zakresie bancassurance, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej.

Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:

·         w formie pisemnej, przesyłką pocztową wysłaną na adres: CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
lub na adres agenta:
Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław;

·         w formie elektronicznej, za pośrednictwem poczty elektronicznej, wyłącznie
na adres: [email protected];

·         telefonicznie, pod numerem telefonu Ubezpieczyciela wskazanym w Polisie lub w innym oświadczeniu Ubezpieczyciela (o ile będzie z niego wyraźnie wynikało, że zastępuje podane w Polisie dane kontaktowe Ubezpieczyciela);

·         osobiście do protokołu podczas wizyty w siedzibie Ubezpieczyciela, pod adresem podanym wyżej.

Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia jest uprawniony
do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.

Złożona reklamacja z opisem przedmiotu reklamacji powinna zawierać dane, które umożliwiają jednoznaczną identyfikację składającego reklamację i umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię, nazwisko i adres do korespondencji.
W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być podpisane przez osobę, która składa reklamację.

Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek osoby, która składa reklamację.

Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu,
nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji
w powyższym terminie, osoba, która składa reklamację zostanie poinformowana o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji
nie może przekraczać 60 (sześćdziesięciu) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą osoby, która złożyła reklamację.

Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego wskazany jest w OWU.